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2018/03/31

【2018 美股投資】美國銀行帳戶:美股出入金免费指南(美股玩家配備美國銀行的必要性)

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本文針對已經開通美國銀行帳號的客戶



我在之前其他的文章也有介紹,也實際使用過,相當方便.....

原理是利用ACH支付系統做到美股出入金免費,ACH是美國金融機構間支付一種方式,故而在美國金融機構之間轉賬,理論上可以選擇這種支付方式。

最近交流過程中發現許多客戶在境外銀行開戶後不知如何關聯美國券商,特寫此篇文章做一個詳細的攻略,供大家參考,鑑於目前各大券商界面不盡相同

筆者特地挑選了大家常用的盈透證券(國內一般對應為老虎證券和雪盈證券等)來進行圖文解釋,望各位讀者互相轉告,如有操作上的障礙,也可以私聊筆者,筆者在空閒之餘將爭取為大家做一一解答。

一、美股玩家配備美國銀行的必要性


根據外管局規定,境內居民外匯儲蓄賬戶原則上不得用於對公結算。境外公司給境內個人匯款,下列情況原則上不能入賬:

1.對方是證券公司,投資公司;

2.匯款附言可以看出是貿易貨款;

3.收款人申報該款項是資本項下或者是貿易貨款;

4.其它當地外管認為不能入賬的款項。

根據上述規定:

美股玩家如果將美股盈利出金到境內,國內銀行看到是美國券商的打款將有可能被直接拒收,造成資金無法到賬。

故而強烈建議美股玩家最好能開一個境外賬戶,從而方便資金進出,而境外賬戶中又以美國賬戶最為方便,利用ACH系統可以方便的互轉資金,並且出入金都是免費的。

二、ACH簡介


自動清算系統(AutomatedClearing House,簡稱ACH)是美國金融機構間的電子清算系統,利用它可以方便地在美股券商和美國銀行間劃轉資金。

優點是互轉資金互轉免費,通常兩三天內可以到賬。而普通的出入金使用的是電匯(Wire)功能,這都是需要一筆手續費的,具體金額視資金量大小而定,在20-40美元不等。

特別提醒

1)盈透證券規定每個月第一次出金免費,之後收取10美元一筆的費用。

2)盈透證券7個工作日內存款限額為10萬美元(沒有申請安全設備的情況下)。

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三、ACH關聯詳細圖文指導


1)登陸盈透證券官網(www.ibkr.com.cn

點擊右上角登錄—賬戶管理 輸入盈透證券賬戶用戶名(前5位英文後4位數字的)及密碼

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2)進入頁面之後點擊資金——資金轉賬——轉賬類型:取款(存款亦可)——幣種:美元——方法:在我處發起的ACH

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3)輸入賬戶號、aba路徑號碼等信息

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4)確認您的信息,填寫簽名,再次驗證您的身份



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5)關聯指令完成之後——點擊主頁——待定項目——確認您的關聯行動

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6)等待1至3個工作日,盈透證券會將兩筆小額測試款打入您的銀行賬戶,然後再將等值金額從賬戶中扣除。查詢到該金額後可進入盈透證券官網——點擊待定項目——確認金額

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7)兩筆測試款的大小作為驗證碼輸入,關聯完成了。

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8)關聯完成後資金轉賬,填寫轉賬信息並確認。

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9)看到下圖界面後,轉賬指令完成,可以點擊資金——轉賬歷史或者點擊主頁——待定項目,來查詢進程,1-3個工作日左右會通過審核

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10)第一次關聯通常會發一封郵件給您,通知您在工作日時候撥打盈透證券客服電話(021-60868586),確認您的身份信息後1-3工作日後進出資金就能到賬了。

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11)完成上述關聯指令後,您還需要申請盈透證券的安全設備,您可以選擇:

A.優先推薦手機下載IB KEY軟件,隨時隨地生成口令,方便快捷。(超過100萬美元必須申請實體安全卡)

B.臨時密碼卡(有效期21天,如果賬戶資產低於2000美金,臨時卡就長期有效,無需更換,否則到期後需致電盈透證券客服再次核對身份)

C.永久安全設備(盈透證券將直接寄給您一個密碼設備)。

下面主要介紹一下IB KEY使用方式,下載激活後即可使用:





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激活後,下次登錄盈透證券官網,登錄界面會顯示需要輸入口令,需配合IB KEY使用。

12)如果申請了IB KEY 就不用往下看了,以下為臨時密碼卡、永久實體安全卡申請圖示:點擊管理賬戶——安全——安全登錄系統——安全設備(如果申請臨時密碼卡要及時下載保存,之後登錄官網各項操作需要)

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實體安全卡(盈透證券餘額50萬美元以下)

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實體安全卡(盈透證券餘額50萬美元以上)

以上過程操作完畢,您的賬戶便關聯成功,可以自由出入金,但要提醒的是盈透證券每個月第一次出金免費,之後每筆收取10美元的手續費,這個不管是電匯還是ACH都是要收取的。

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