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2018/02/24

【2018 美股投資】美股開戶、下單、稅收新手入門篇——一個美股賬戶投資全球

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不管你的專業背景是理工、醫療、藝術或法商,「理財」這檔事絕對是人人都該具備的觀念,若想快速累積財富,除了乖乖儲蓄,理財更是讓錢翻倍的捷徑。

理財有許多方式,風險與報酬也各有所異,大家應考量自己的能力及風險承擔去做評估。

本篇為美國股市新手們,整理出如何在美開戶投資美股,購買最具競爭力的全球頂尖企業公司股票。

本篇是專為美國股市新手所整理的基礎入門篇,內容偏向幼幼班,股市老鳥們可直接跳過。

為何美股值得投資?

看看過去100年標普、道指及納指,回調總是短暫,趨勢一直上升,從未改變 投資美股等於投資全球:能在美國掛牌上市的幾乎都是世界級企業且在世界各地皆有分公司,如Apple、Nike、Starbucks等,你可以搭這些公司的便車到全球賺錢。

投資門檻低:以1股為單位購買。

美國GDP約佔全球1/5,美國經濟牽動全球經濟,其主導地位難被取代。

美金仍是強勢貨幣,加上各國央行背書(各國外匯存底皆以美金為大宗),美國資產是相對安全的。

美股漲跌無限制,押對寶你有可能一夜致富(提醒:高報酬伴隨高風險)。 外國人買賣美股免繳資本利得稅。

誰能購買美股?

人人都可以!無論你是美國公民、綠卡持有人或外國人,都可以購買美國股票。

快速認識美股特色

交易時間:美東時間9:30am至4:00pm。(美國券商有提供盤前與盤後交易)

交易代號:代號是以公司名稱作為縮寫,例如Apple的股票代號是AAPL。

交易單位:以1股起跳,無上限。

漲跌幅度:無漲跌幅度限制(坐雲霄飛車的概念:P)。

開戶手續:買賣美股只須要開立一個證券戶頭,此證券戶頭同時擁有銀行戶頭與證券戶頭,如果你開戶後沒有買股票,則視為存款,券商也會付利息。

手續費:美股買賣的手續費以交易筆數為準,每家券商收取的手續費各有不同,一般來說網路下單比電話下單便宜。

稅賦:美國人(公民、綠卡持有者)需繳交資本利得稅與股息稅,外國人免繳資本利得稅、僅需支付股息稅(等等會另做說明)。

股利政策:部分美國公司會按季分配紅利股利。

如何開美股賬戶?

在美國購買股票的方式有4種:

直接向企業購買(direct stock purchase plans,簡稱DSPPs)

透過你的退休帳戶購買(401K、IRA、Roth IRA等)

透過券商(Brokerage/Broker)

透過銀行

有些企業有提供一般大眾直購股票(direct stock purchase plans,簡稱DSPPs),可省下中間券商手續費(但仍有可能會有一些費用會發生,以企業規定為準),但並非每家企業皆有提供此服務,你可自行查詢有興趣的公司官網。

退休帳戶中的資金可作股票投資,優勢為可省去資本利得稅,但退休帳戶不可隨時提領,退休帳戶相關說明可按此。

銀行部分本篇將著重在最常見的透過券商買賣美股做說明。

如何通過在線券商開美股賬戶?

美國券商多如牛毛,手續費、可靠性與服務絕對是投資人最重視的環節。

券商又可分為傳統券商(full service broker)與在線折扣券商(online discount service broker)。

傳統券商:如Merrill Lynch, Salomon Smith Barney, Morgan Stanley與Dean Witter等,有提供專業理財顧問或專業經理人為顧客做諮詢、理財規劃、建議與下單管理等服務,通常費用較昂貴。

在線券商:通常由顧客自行做投資決定,官網並會提供相關的市場分析與工具,部分在線券商亦有提供專業理財顧問的服務(費用另計)。

基本上,網絡券商的手續費較傳統券商或經紀人下單來的低。

本篇將針對5家規模較大的、對國人非常友好、提供中文服務的在線券商做比較說明,方便投資人與顧問電話諮詢。

你也可以自行找尋自己偏好或離自己較近的券商,所有美國證券商皆受美國金融業監管局(FINRA)監管,投資前可上FINRA查找所屬券商是否為登記會員,同時亦可查出其商業歷史和營運規模,確保自身權益。

投資者在境外就可以通過在線券商開戶(也需要上傳提供證件資料,包括身分證與護照影本等文件)。

小提醒:各家券商各有優劣勢,投資者應結合自身投資方式去選擇,不要盲目選擇不適合自己的券商,否則佣金手續費等摩擦成本會對你的收益率產生很大影響。

【5家美股在線券商(依序最多人開戶交易帳戶)】

1、第一證券(Firstrade)

2、TD Ameritrade

3、盈透證券(Interactive Brokers) 

4、老虎證券(TigerBrokers)—— 目前台灣無法開立 

5、嘉信理財

以上券商均可以直接透過該官網進行帳戶開設,只要按照步驟與指示填寫,基本上3-5分鐘內即可完成,接著將資金存入帳戶後,就可開始進行股票買賣。

非美國人士則另須填寫W-8BEN表格(W-8BEN表格是非美國人士向美國國稅局確認外國人身份,因此可免付資本利得稅,是幫外籍人士省錢的重要文件,需打印簽名拍照回傳)並提供身分核實的相關輔佐文件。

如何下單購買美股?

下單時須注意的細節: 公司股票代號 買入或賣出 想要購買/賣出的股數 確定成交價格 有無附加條件

美股交易的4種形式:

1、Market Order市價單:以當下的市場價格買賣,速戰速決,不講條件的快速進場或出場。

2、Limit Order限價單:提供一個具體成交價格,此方式掌握了成交價格,但無法保證交易一定能成功。屬於「掛單」行為。

Limit Order又分為Buy和Sell兩種。

─Buy Limit Order限價買單:限定一個較低股價,若股價高於你的出價,買單就會作廢。

─Sell Limit Order限價賣單:限價賣出股票,若股價低於你出的價格,賣單不會被執行。

3、Stop Order止損單:下單後若股票交易價格大於等於它時,會自動啟動停止價格,並轉為市場價格,這類特殊下單方式有利於交易者保護帳面收益和限制賣空損失。

屬於「掛單」行為。

Stop Order也分為Buy和Sell兩種。

─Buy Stop Order止損買單:當股票價格高於你設定的買入價,止損買單就會被啟動,反之不會被執行。

─Sell Stop Order止損賣單:只有在股票價格低於你設定的賣出價時,止損賣單才會被執行。

4、Stop Limit Order停止限制價格:停止限制價格不像停止價格那樣,把買入或賣出價格定死,而是當股票的交易價等於或超過停止價格時,會轉為有上下限的限制價格。 (注) 掛單:在市場以後可能出現的價格點交易。若設定價格沒出現就不會交易,一旦出現就會自動交易。

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投資美股的稅賦

投資者涉及到的稅種有:資本利得稅、股息稅、利息稅。

1、資本利得稅(Capital Gain Tax)

美國公民/綠卡/居民:需繳納,約15%至20%不等。若你股票持有不到一年就賣出,則資本利得部分將會以一般所得稅去課徵(因此也會被課較高的稅)

外國人:無須在美國繳納稅款,至於是否須繳納給本國,則取決於海外所得超過一定金額才需進行申報/課稅,端看各國最低稅負的規定。

2、股息稅(Dividend Tax)

美國公民/綠卡/居民:需繳納。美國會對美國公司的股息徵收30%股息稅,券商會直接替投資人先行把稅扣掉。(例如:A股票發放$1鼓勵,投資人實際拿到的只會是$0.7)

外國人:需繳納。針對外國投資者的股息稅%,則按兩國稅收協定而各有所異,例如中國10%、加拿大15%、日本10%、澳洲15%、紐西蘭15%,而香港、新加坡、台灣都沒有和美國簽署協定,因此股息稅率均為30%。券商會自動代理IRS預先扣除此部分(例:投資Apple,配息$ 1,美國政府將先課30%股息稅,因此投資人實際拿到為$0.7股息),因此基本上外國投資人無需擔心稅的問題。

3、利息稅(Tax on Interests)

若投資人是直接持有美國的債券,不管是美國國債、地方政府債券或一般公司債券,都不無須繳納利息稅。

若投資人是通過債券基金或債券ETF來持有的美國債券,那麼該基金或者ETF每次派發給你的利息,將會被美國政府視為股利,必須按照前面股息稅的稅率納稅。

美國籍投資人,在每年約2月底左右,美國券商都會寄發總結前一年所得與預扣稅款狀況的Form 1042S表格,上面會清楚列出所有派發股利、利息,適用稅率及預扣稅款。需與Form 1040一同寄出給IRS。(若投資盈虧較複雜,建議可與會計師資詢)

外國人投資美股的稅務問題較單純,僅需在開戶時向券商提交W-8BEN,基本上券商就會自動替外籍投資人處理好在美的扣稅繳稅問題。

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