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2014/11/02

投資美股的話資金安全嗎?關於SIPC(美國證券投資者保護公司)

請注意:投資美股開戶的話應該只選擇由SIPC(美國證券投資者保護公司)承保的美股網上券商,這樣你的資金安全才有保障!
擁有股份有很多方法。大多數普通的美股投資者都是通過開立網上股票交易賬戶裡來擁有自己的股票、債券、公積金和其他金融資產。這樣做的結果是,你的美股券商在理論上代表客戶(也就是你)持有股票。當一個券商破產時,如果沒有美國證券投資者保護公司(SIPC)的承保,客戶的將失去所有資產,並且不顧及他們擁有的業務將其淘汰出局,像可口可樂或伯克希爾哈薩韋公司就是這樣做的。
另外,投資人的股票憑證有丟失的風險,而且給股票持有人帶來需要登記與存放在保險箱、在銷售時取回和重新登記給新主人等諸多麻煩。了解到這一點,美國政府於1970年通過證券投資者保護法案(SIPA),創建了證券投資人保護公司(簡寫為SIPC)。它不是一個隸屬於美國聯邦政府的機構,而是一個委員機構,參與其中的每個金融機構成員都是其支付系統的組成部分。
美國證券投資者保護基金SIPC,是1970年在美國國會的要求下成立的一個證券業的非營利性會員組織,當時美國國會制定了《證券投資者保護法案》(Securities Investor Protection Act),並依據該法案建立了證券投資者保護基金(即SIPC),目的是在券商面臨破產或倒閉的困境時,使投資者的利益依然能夠得到有效的保障。該法案強制性要求所有符合美國《1934年證券交易法》第15(b)條,依法註冊的證券經紀商、自營商、全國性證券交易所的會員成為SIPC的會員,並按照經營毛利的5‰交納會費,以建立投資者保護基金。其成立的目的是為符合條件的證券經紀商和自營商的顧客提供保險保護,使這些顧客在其證券商因破產或陷入財政危機而失去償付能力時能得到賠償。
相關信息– 在中國國內如何買賣美股:
其實身處國內的投資者不出國也能在網上開戶做空或買入美股、ETF(紐交所、納斯達克或OTCBB上的股票),只要找能開國際賬戶的美國本土網上券商開立賬戶就可以(當然,這家網上券商必須是參加SIPC強制保險的,因為美國政府規定全部券商都必須是SIPC會員),具體開戶步驟可參考這裡:http://www.gofortrading.com/2014/10/firstrade.html
中國投資人普通擔心的問題:如果我開戶的美股網上券商破產,如何保證我的股票和資金安全呢?
SIPC不是防止投資者免受投資損失。它所做的只是,如果投資者的經紀人或金融機構破產,向他們補償其經紀賬戶裡的大部分投資財產。僅此而已。如果你擁有通用電氣破產之前的500支股票,那麼在SIPC員工解決了該破產問題之後,你將能得到另一個你所選擇的機構新的經紀賬戶下的500支通用電氣股票,就這麼簡單。與此同時,通用電氣時而繁榮時而低迷,或者它可能無果而終宣告破產,其股票變得一文不值,這類風險,SIPC是不會提供任何保障的(由於股價下跌或公司破產所造成的損失,世界上應該沒有哪個國家的投資者保護機構會提供補償)。
了解SIPC不承保哪些人很重要。據官方網站,“SIPC不承保出售一文不值的股票和其它證券的個人。SIPC幫助那些資金、股票和其他證券被經紀人偷走或經紀公司因故破產時被置於危險境地的個人。”他們還說了下面的內容:
SIPC何時參與承保。當一個經紀公司破產,但是仍虧欠客戶在其賬戶中丟失的現金和證券,SIPC通常請求聯邦法院指派受託人清算該公司並保護其客戶。針對較小的經紀公司破產虧,SIPC有時直接與客戶處理該事件。
符合SIPC幫助資格的投資者。當經濟公司破產,資產從客戶帳戶流失時,SIPC幫助其大多數客戶。
受SIPC保護的投資。客戶持有的陷入財務困境的經紀公司的現金和證券(如股票和債券)都受到SIPC保護。無SIPC保護資格的投資有商品期貨合約、貨幣、以及沒有在1933年證券法案下註冊於美國證券交易委員會的投資合約(如有限責任合夥公司)。
SIPC的保障金額有多少?一個破產美股經紀公司的客戶拿回所有已經被註冊或在過程中註冊在他們的名下的證券(如股票和債券)。接下來,該公司的剩餘客戶資產將按比例和共享基金一起分成與索賠相稱的部分。如果在該公司的客戶帳戶上沒有足夠的資金來滿足這些限制內的賠償,SIPC的儲備基金就用來補充差額,最賠償金高達50萬美元/客戶,包括最高25萬美元的現金索賠(帳戶中的貨幣市場基金會被視為證券),英文原文為:SIPC protects the accounts of customers, up to $500,000 for securities and cash (including a $250,000 limit for cash only)。把清算經紀公司的成本考慮在內,額外資金可以用於滿足客戶投訴後的剩餘部分。
很多國內美股投資者一直有個疑問,那就是SIPC是否保護非美國國籍的投資者,答案是肯定的,具體可看SIPC官網上的說明:
There is no requirement that a customer reside in or be a citizen of the United States. A non-US citizen with an account at a brokerage firm that is a member of SIPC is treated the same as a resident or citizen of the United States with an account at a brokerage firm that is a member of SIPC.(來自於該頁面:What SIPC Protects
簡要翻譯:沒有規定說客戶必須住在美國或為美國公民。非美國公民在SIPC保險成員經紀商開戶和美國居民在SIPC成員經紀商開戶同等對待。
如何進行轉賬。在一家有準確記錄的破產經紀公司,法庭指定的受託人及SIPC可能安排一些或所有客戶帳戶轉移到另一個經紀公司。客戶的帳戶被轉移將得到及時通知,然後可以選擇留在新公司或移動到另一個自己選擇的經紀公司。
如何評估賠償。通常,當SIPC要求法院把陷入困境的經​​紀公司進行清算時,客戶帳戶的金融價值按照“申請日期”計算。只要有可能,客戶所擁有的實體股票和其它證券將返回本人。為了實現這個目標,在必要時將使用SIPC的儲備基金在自由市場購買替代證券(如股票)。市場一直變化的可能性或破產經紀公司(或其他地方)的欺詐會導致返回的證券部分丟失,甚至全部丟失其價值。在其他情況下,這些證券的價值可能有所增加。
如果你的美股券商破產,多久才能從SIPC那拿回屬於自己的財產?
SIPC還說,“大多數客戶能夠在一到三個月內拿到他們的財產。當破產經紀公司有準確記錄時,受託人收到完整的客戶索賠表單後不久,一些證券和現金就能交付給客戶;如果受託人可以將客戶帳戶轉移到另一個經紀公司,交付時間甚至更早。當破產經紀公司的記錄是不准確的,那麼通常出現延遲幾個月的情況。當陷入困境的經​​紀公司或其負責人參與了欺詐時,也常常會出現延遲。”