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2014/11/02

我在國內,通過美股券商網上開戶炒美股的話,我的資金安全嗎?

目前國內投資者想要投資美國股市,主要可以通過兩個途徑:
1、通過國內的券商開戶(走的途徑是在其香港子公
司開戶炒美股),或直接找香港券商開戶炒美股(香港的券商最終要通過美國本土券商進行交易)
2、直接在網上找美國本土網絡券商開戶
第一種途徑,其實等於在香港繞了一道彎,被國內券商的香港子公司或香港券商多收了一道中間費用,一般其交易
佣金會是美國本土證券行的2倍左右,因此非常不推薦走這種途徑開戶。
第二種途徑,相對來說就直接很多,只要寄送相關開戶資料到美國,然後電匯入金,很快就能開始交易。
但很多人擔心走第二種途徑會不會資金就不安全,或者說多了香港這個中間環節,如果美國券商終端那裡出了問
題,香港券商那去幫我交涉,會不會更有效呢?我認為這是相當不靠譜的想法,很可能的情況是,你自己直接去和
美國券商交涉,得到回復和解決問題的時間會更短。
很多人都在擔心投資美股的資金安全,這些擔憂,非常可以理解,大家賺錢都不容易,希望用自己手頭上的一些儲
蓄作為投資,且不說回報如何,但至少要確保資金的安全。我們先來了解下美股賬戶都有哪些保障措施:根據美國
金融監管單位的要求,美國本土券商必須是SIPC(“Securities Investor Protection Corporation”的簡稱,中文可翻
譯為美國證券投資者保護公司,SIPC於1970年成立,是非營利、非政府掌控的證券商會員制組織。該組織的目標是
保護會員企業的客戶,當其中會員倒帳時,SIPC負責償還該會員客戶的現金和證券)這個投資者保護機構的成員,
美國證券投資者保護公司(SIPC)為其成員公司之客戶帳戶提供最高50萬美金的現金和證券投資資產保護,其中現金
部分的最高賠償額度為10萬美金;這裡提到的只是美股券商必須為你的賬戶提供的保障。
部份證券商為了加強顧客對公司的信心,還會額外為賬戶購保險,保額越大,保障越大;比如美國本土網絡券商
Firstrade(第一理財)透過他們的交割公司Apex Clearing Corporation,其客戶帳戶享有現金及證券一億五千萬元
的保險;”SIPC額外”的保險則由倫敦多家保險公司(Lloyd's of London Syndicates為主保險公司)集體負責提供上限一
億五千萬元的資產保險,其中包含現金上限兩百萬。此保險不包含市場市場價格不利之變動造成之可能損失。
Lloyd's of London
萬一證券商的交割公司出現問題,美國證券監管機構會馬上介入, 封凍交割公司的資金, 讓證券商將資產轉入第
二家交割公司。如果在發生問題到資產轉移的過程中,投資者的資產由損失, 這時保險就會介入。
就這幾年的金融危機,美國的監管機制越趨嚴格完善, 這是美股券商員工在國外券商工作的深刻體驗。就美國的
監管機構的公平性來說,請各位大大放心,不論國內、國外賬戶,他們處理的手續和態度都是一致的。
當然, 就賬戶的安全性來說,我想多提一點,你們要保護好自己的用戶名和密碼, 千萬不要在公共場合登入帳
戶,或者有人冒名券商打電話詢問你的用戶名和密碼,你也千萬不要提供。(如果需要匯款回自己的銀行賬戶,
 美股券商一般會致電,核對你的個人資料及匯款內容,絕對不會詢問用戶名和密碼);還有就是要為自己的電腦
裝設安全的瀏覽器和防毒軟件。
只要你找好正規的美股券商開戶(像Firstrade那樣是SIPC成員機構),就可以享受到這些投資者保障措施,你在美
股市場的投資,也就相當安全了。