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2014/11/10

美股入門問答:如果我開戶的券商倒閉了,購買的美股會到哪裡?

很多國內剛接觸美股的投資者對自己的資金安全非常關心,這樣謹慎是無可厚非的,畢竟要把自己的人民幣資產換成美元,然後投到一個外國股市裡去,作為對美股這個金融市場了解不多的外國投資者,當然會擔心;很多謹慎的美股新手想知道的是,如果自己開戶炒股的券商倒閉了,購買的美股會去哪裡呢?
在美國,券商倒閉了,個人客戶的賬戶資產就會被封鎖,而且會由FINRA監管這些投資者的資產。同時,美國為了防止這樣的事情發生,對於券商的經營、盈利狀況都是年年都在審核,如果苗頭不對,就會馬上讓那個券商停業的了,直到狀況好轉之後才能繼續經營。
如果真的不能恢復經營的,一般客戶的賬戶就會由原來的券商和FINRA協商後, 轉入另外一家券商; 或者客戶可以在這個過程中,要求轉入他自己心儀的券商。
如果由於券商倒閉產生的資產損失,是會由保險公司賠付的。
溫馨提示:其實國內投資者不出國也能在網上開戶做空或買入美股(紐交所、納斯達克或OTCBB上的股票),具體開戶步驟可參考這裡:http://www.e- investingguide.com/2011/05/firstrade-us-stock/
關於FINRA
美國金融業監管局(The Financial Industry Regulatory Authority,簡稱FINRA)是美國最大的非政府的證券業自律監管機構,於2007年7月30日由美國證券商協會(NASD)與紐約證券交易所中有關會員監管、執行和仲裁的部門合併而成,它主要負責證券交易商於櫃檯交易市場的行為,以及投資銀行的運作,監管對象主要包括5100家經紀公司、17.3萬家分公司和66.5萬名註冊證券代表。其核心目標是加強投資者保護和市場誠信建設,通過高效監管,輔以技術服務,實現此目標。
FINRA將投資者教育作為投資者保護的最佳形式。FINRA採取媒體宣傳和召開研討會等多種形式,幫助投資者了解金融知識,熟悉基礎的投資工具。此外,FINRA接手原“NASD投資者教育基金”,更名為“FINRA投資者教育基金”,資助投資者教育研發及培訓項目。
關於SIPC
SIPC,“Securities Investor Protection Corporation”的簡稱,中文可以譯作“證券投資者保護公司”。美國國會建立的非盈利公司,用來在證券經紀商陷入破產危機時,對經紀商的客戶進行保護。SIPC的會員包括所有的依據美國1934證券交易法案註冊的經紀商和交易商,所有證券交易所的會員和幾乎所有的NASD會員。SIPC對每個客戶在經紀商處開設的帳戶的保護金額達到$500,000(其中對帳戶內現金的保護為$100,000)。
因此,開戶時要認准了券商是FINRA/SIPC 的會員,那麼才有法律依據幫您維護您的權益。如果是一家未註冊的券商,它倒閉或攜款走了,客戶的損失就很難估計了。
個人客戶通過美國券商購買的股票, 就是在個人客戶的名下的。絕對不會是在券商名下的。這個美國都已經是電子化的了,這個也是交割商所要做的事情。所以請絕對放心。客戶的資產絕對不可能成為券商的資產,除非尚未交割的,另當別計。
券商破產, 是他本身經營不善, 運營不下去了,如果是一家正規的券商, 公司資產和客戶資產是有嚴格區分和監管力度的, 所以哪怕破產了,也就是自己公司入不敷出, 不是把客戶的資產也給虧進去了。
所有的正規美國券商都為客戶購買了資產保險的。比如在華人投資者中比較著名的美股網上券商Firstrade(第一理財)的客戶,每一個帳戶都有1.5億美元的賬戶保險。
這個是Firstrade(第一理財)帳戶資產保險的一些細節:
透過我們的交割公司Apex Clearing Corporation,客戶帳戶享有現金及證券一億五千萬元的保險。美國證券投資人保護組織* (SIPC) 提供基本$500,000保險,其中現金保險以$250,000為上限。”SIPC額外”的保險則由倫敦多家保險公司(Lloyd's of London Syndicates為主保險公司)集體負責提供上限一億五千萬元的資產保險,其中包含現金上限兩百萬。此保險不包含市場市場價格不利之變動造成之可能損失。
當然啦,在券商倒閉後, 資產會凍結一陣子。如果的確存在著被券商挪用的部分,是可以得到保險公司賠付的。
在這個過程中,投資人要盡量和相應的處理部門多聯繫多溝通,對資產的轉出是有加速進程的好處的。