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2014/11/04

美股氣勢如虹新手開戶攻略(不建議在香港券商那開戶炒美股)

美股近日氣勢如虹,接連創出新高,不少散戶心癢癢想“玩兩手”。其實,在香港和中國國內開立美股戶口並不難,而且美股並無一手概念,可以一股一股買賣,就算大價熱門股如Apple及Google等,入場費亦十分相宜。今日本欄就介紹美股開戶攻略。
經紀行分三類不受證監基金保障(不建議大家在香港券商那開戶炒美股)
要買美股,首先是要選擇可以購買美股的證券經紀行作為交易平台。經紀行大致分為三類,第一類券商是在港設有辦公室、當地人本身也使用的美國網絡券商(Online Broker),又名折扣券商(Discount Broker);第二類與第一類新似,但在港沒有辦公室;第三類則是本港券商及銀行,他們的角色類似“艇仔”——以信託形式助客戶在美國買股。當然你亦可以親身到美國的銀行開立證券戶口買賣美股。
大家都知道本港證監設有“投資者賠償基金”,一旦選用的證券行倒閉,可以獲得不多於15萬元的賠償。但其實“賠償基金”只適用於買賣香港的金融產品,如買美股的戶口則不受香港的“投資者賠償基金”擔保。
那麼買美股豈不很危險?這在乎你用那類券商,如果是選擇上述第一及第二類券商,或在美國本土銀行開立證券戶口,基本都依然可以受保陴。通過券商買賣的客戶,由證券投資者保護公司(Security Investor Protection Corporation,SIPC)提供最高50萬美元的保障,其中包含最高10萬美元的現金保障。另外投資者如將股票賬戶連繫到獲美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation,FDIC)保障的在美銀行離岸戶口,一旦銀行“出事”FDIC將提供全額賠付,上限是25萬美元。除此以外,很多券商還為開戶股民購買第三方的商業保險。
值得留意的是,上述第三類的本港券商及銀行,不論中資、港資或美資,他們的美股買賣服務都未必受上述的FDIC及SIPC保障,換句話說,在一間美資銀行香港分行開設美股戶口,亦不等於有在美國開戶的保障,由於個別的券商對客戶資金的存放做法不同,因此要開戶時一定要問清問楚。
相關資訊:陸如何買入或做空美股:
其實身處國內的投資者不出國也能在網上開戶做空或買入美股、ETF(紐交所、納斯達克或OTCBB、粉單市場上的股票),只要找能開國際賬戶的美國本土網上券商開立賬戶就可以(當然,這家網上券商必須是參加SIPC強制保險的,因為美國政府規定全部券商都必須是SIPC會員),具體開戶步驟可參考這裡:http://usa-investment-taiwan.blogspot.tw/2014/11/ibfirstrade.html
券商銀行佣金大檢閱
港股買賣業務券商間的減價戰激烈,佣金低處未算低,而戰線暫未全面蔓延至美股買賣,各行開支差距相對較大,不同經紀行有不同佣金計算方法,有以每股計算,或以成交股價百分比計算,部分會要求有1萬美元才可開戶,在戶口要維持一定結餘才會有較低佣金。銀行方面,匯豐首1000股一口價18美元(以網上/手機理財落盤)或38美元(電話理財人手落盤),超過1000股則額外每股1.5美仙。花旗銀行則以分層計算,交易金額不足1萬美元收1%(最少30美元),其後逐步降至0.5%(見表)。上述兩銀行現時均豁免戶口月費。
券商則當然以平取勝,例如標榜每宗交易佣金低至9.99美元的億創理財(E*TRADE),受惠客戶其實需於賬戶擁有達50000美元金額,或一季交易達30次以上,否則每筆交易佣金由19.99美元起。本地“平霸”券商耀才,每股僅收0.01美元(最少5美元),海通國際就收金額0.15%(最少12.8美元)。因此最好按自己的投資取向選取合適的券商,交易頻率高的最然是選低傭的,有意長期持貨的最好就是選用免存倉費的。
另外,買賣美股亦有部分不可避免的收費,包括資本利得稅及30%的股息稅。但作為非美國籍人士,可以填寫外國人免稅表(W8-BEN),填寫後便可以不用向美國稅務局美股資本利得稅,但預先收取的股息稅,要另向當局申請退稅。
選了心儀的券商便要準備身份證明文件,大部分券商接受護照作為身份證明文件,只有部分接受身份證。住址證明則十分簡易,水、電、煤、電話費賬單等通通可以。如往券商門市開戶,只需直接填表繳交。如使用網絡券商開戶,手續大部分都能通過上網完成,但身份證明、地址證明、W8-BEN等便需郵寄或給券商。通常寄出開戶文件一、兩週後,就能收到賬號的開通通知和具體的賬號信息。
開戶要填免稅表
與港股相近,美股同有兩類賬戶–現金賬戶(Cash Account)及孖展賬戶(Margin Account)。前者交易實行T+3結算,在5個交易日內買賣同一隻股票的次數不能超過3次,否則會被凍結賬戶90天,即日鮮(Day Trader)散戶要留心。現金賬戶的開戶最低資金要求較低,約為500美元,甚至豁免。此類賬戶較適合投資新手或不想進行複雜交易的投資者。而孖展賬戶開戶資金門坎較高,約需2000美元,但可以融資炒股,炒即日鮮、期權投資,當中的借貸條款則各有不同。
各位自認為專業投資者的人亦要特別留意,除非你是金融從業人員,否則填表時可以不選專業投資者身份。因美國對專業投資者有特別的監管,賠償保障會比一般投資者少,因為專業投資者有能力識別風險。
手續辦好了,戶口成功開設了,是時候真正落場買貨了。買賣美股的方法跟買港股基本上差不多,可以預先設定買入賣出價位,由計算機自動處理,如非炒即日鮮,實不必捱困。
但記得要為證券戶口入錢,以網上券商為例如想買入心儀的股票而戶口沒有足夠金錢,便要自行以網上銀行服務過數至美股賬戶,部分可能需要一個交易日時間完成過數,方可繼續交易。而本港的券商及銀行則部分設有自動轉換的服務,即在港元戶口及美元戶口之間設立聯繫,想買某隻美股時如美股戶口沒有足夠金錢,可以下指令將港元戶口的資金兌為美元,同時進行交易。