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2014/11/10

如何在美股市場創建屬於你自己的共同基金?

關於市場行情每個人都會有一些不同的預期。你可能會覺得美國股票會比其他國家的股票表現得更好,或者你覺得生物科技領域將迎來大爆發,又或者你想投資那些在facebook上擁有眾多粉絲的公司。
作為投資者的你如何將這些預期轉變為實際的投資行為呢?
你可以根據自己的某個預期買入一支相對應的美股。但是如果你針對某個預期只買入一支股票,那麼這個投資組合的風險是相當大的。只買入單一的股票比買入某一系列的股票組合,其風險要高的多。通過投資不同的股票標的,你能顯著減少風險。
但如果你自己去購買一系列的股票來組成投資組合,你會發現交易佣金也是筆不小的開支。舉例來說,如果你在網上美股券商那開戶,每次交易的佣金為10美金左右,那麼你買入10支不同的股票,所花費的佣金就將高達100美金。
基於這個原因,許多投資者傾向於通過購買共同基金或者ETF(Exchange-Traded Funds,交易所交易基金)來達到投資某一行業或概念的目的。例如,看好生物科技領域發展的投資者可以投資以生物科技為賣點的基金,而該基金會把募集來的資金投資到生物科技類股票中去。不過基金也是有年度管理費用的,而且,你也可能不太認同基金經理所投資的某些股票。
基於這個困境,一些滿足這一個性化投資需求的公司湧現了出來。該領域的先行者是Folio Investing。Folio Investing允許投資者選擇被稱為Ready-to-Go Folio(簡稱RTG)的投資組合,這些投資組合(RTG)由某一特定領域或概念的股票組成。投資組合針對的投資概念非常豐富,有專門針對日本市場的,也有專門針對「道指狗股理論」而建立的。投資者買入某一投資組合(RTG)後,就相當於他投資了其包含的一系列股票。
提供和Folio Investing類似投資服務的公司有很多,比較知名的是一家名為MotifInvesting(官方網站:www.motifinvesting.com)的公司。MotifInvesting將自己旗下的投資組合稱為“Motifs”,和Folio Investing所提供的RTG一樣,Motifs也是針對某領域或主題的一籃子股票組合。MotifInvesting旗下的投資組合主要是針對某一行業領域的,比如名為“健康和美味”的Motifs就是投資於健康食品領域的,“數字美元”則是投資於在線支付行業的,“收入差距”則投資於和貧富差距相關的投資產品。MotifInvesting允許投資者定制屬於自己的個性化Motifs,投資者能調整Motifs中不同股票的比重,也可以將某隻剔除出投資組合。
目前Folio Investing和MotifInvesting都只支持美國本土居民開戶,如果身處國內想要投資美股的話,可以找其他支持國際人士開戶的美國本土券商開戶:在國內炒美股如何選擇適合自己的券商?以美國盈透證券(IB)和Firstrade為例
Folio Investing和MotifInvesting所針對的投資者群體是一樣的,都是那些善於判斷某一領域相關股票前景的投資者。這些投資者認為只選取某一支股票進行投資風險過大,所以希望能一次性投資一籃子股票。這種服務其實也適合那些認為共同基金、ETF太缺乏靈活性或費用過高的投資人群。
不過這類公司提供的服務並不是免費的。Folio Investing提供兩種方案,投資者每次交易的費用為4美金,如果每季度交易次數少於3次則要交15美金的固定費用。第二種方案則是每月交29美元或者一年交290美金固定費用,然後投資者就可以無限次交易來構築自己的投資組合了。
相比之下MotifInvesting的收費方式更為簡潔些。投資者購買任何Motifs投資組合都只需10美金佣金,無論這個Motifs裡含有多少種股票,佣金都是一樣的。出售Motifs也是相同的佣金。
金融行業新技術的發展讓金融企業能向美股投資者提供這類創新服務,不過作為投資者還是需要謹慎為之。市場數據表明大部分人都無法真正擊敗市場。這些投資者追逐某一熱門領域的股票,並且認為其他人不會和他們一樣洞察到這一投資熱點,結果大多數投資者都賭錯了。
除了追逐熱門領域,其實投資者能免佣金購買一系列多元化的共同基金和ETF。這些指數型基金的年費已經降到幾乎為零。除非你非常確定自己的預期是對的,不然的話為了保險起見,你最好還是購買更加多元化的指數型基金來進行長期投資。
相關報導:不追隨基金你也能有主題投資組合,社交化選股投資平台Motif Investing獲2500萬美元C輪融資
社交化選股投資平台Motif Investing最近獲得由高盛領投的2500 萬美元C 輪融資,之前的投資方也跟投,Motif 現總計融資5100 萬美元。Motif 就像是Facebook+ 網絡券商eTrade+ 個人金融平台Mint.com的組合體。
這個投資平台的特色在於它關注投資組合,而不是只注重個股討論。它上面的Motif 指的就是一系列按某個主題選出來的最多30 支股票集合。你可以直接購買並持倉一整個已有的Motif,也可調整各支股票的投資比例,或是自建一個新的Motif。
Motif 的社交網絡是類似Facebook 式的雙向網絡,得發好友申請,這樣才能看見朋友對不同股票或投資組合的討論。但同時Motif 也有類似Google Circle 的圈子概念,你可以分享自己創建的投資組合到特定的圈子。
去年6 月正式上線至今,用戶們共創建了7500 個Motif(投資組合)。在公開的投資組合裡,覆蓋了不同的投資主題和理念,有關於醫療技術突破的,也有和政府法案相關的如奧巴馬醫療法案。以3D打印主題的Motif為例,其中列有包括3D Systems 和Autodesk 在內的八支股票,涵蓋CAD、掃描建模等3D 打印行業相關鏈節。
Motif 本質上也是提供投資組合服務,但和傳統基金服務商很不相同。它並不收取基金管理費,只​​收取每購買/ 賣出一個Motif 的交易費,且少於10 美元。未來,當你創建的投資組合吸引別人來購買時,Motif 會考慮和你做交易費的分成。
這家公司創始團隊背景強大,創始人Hardeep Walia 曾是微軟高管,負責企業發展戰略相關的投資和併購。另一聯合創始人Tariq Hilaly 曾是AllianceBernstein 旗下對沖基金的VP。不過國內金融政策和股票交易規則和美股市場有很大不同,Motif 服務形態可能暫時沒法落地中國。但它對傳統基金管理進行了創新,思考多種主題的投資組合併把投資選擇也變得社交化,誰知道今後互聯網金融會不會也能挑動傳統基金的神經呢。