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2015/09/26

【2016 美國券商比較DriveWealth 嘉維 Vs. TD Ameritrade Vs. Firstrade第一證券】



新加入DriveWealth 嘉維證券~

美國券商比較 DriveWealth 嘉維證券 Vs. TD Ameritrade Vs. Firstrade 第一證券

【帳戶保障、開戶優惠、交易成本、免手續費 ETF、標的數量比較篇】


1.合法登記 帳戶保障 

比較 一家合法且登記有案的券商才值得被投資人考慮。美國券商的合法性可以由美國金融業

監管局(FINRA)的官網來查詢。除了查出其商業歷史和營運狀態之外,至少要確定券商是

SEC、FINRA、SIPC 的登記成員。 美國政府規定證券公司要為顧客購買帳戶安全保險,法定

承保公司為美國證劵投資人保護公司(SIPC)。除了基本保障之外,券商也會額外為帳戶加購保

險,加強客戶對其信心。下表整理出這3家券商的登記成員與提供的帳戶基本保障:






DriveWealth, LLC 嘉維證券是在美國證券交易委員會(SEC)註冊的全額持倉證券經紀商、美

國金融業監管局(FINRA) ( http://www.finra.org/ )成員,同時也是美國證券投資者保護公司

("SIPC")的成員。

SIPC ( http://www.sipc.org/ )目前可為您的證券和現金賬戶提供高達500,000美元的保額,其中

現金可達250,000美元。SIPC不能避免與投資相關的市場風險。

註: 以往 FDIC 的存款保險限額為每人10萬美元,之後於 2008年10月美國次貸危機時,為了

確保存款人的金額可以得到足夠的保障,經由美國布希總統所簽署的 Emergency Economic

Stabilization Act (經濟穩定緊急法案) 而將 FDIC 保額暫時提升到每人25萬美元。此金融救援方

案當時的有效期是到2009年底為止。到了2009年5月,美國國會決定把每人25萬美元的保障額

度延展到2013年底。




TD Ameritrade 的情況來說,由於它有兩家銀行(TD Bank, N.A., TD Bank  USA, N.A.), 與

客服查詢後得知,當帳戶金額大於25萬美元時,剩下的金額則會受到另一個銀行戶頭的 FDIC

保障 (另一個25萬元的保額)。因此,於2013年以前,TD Ameritrade 的 IDA 存款戶最多可有

50萬美元的保障。 不論在 TD Ameritrade 使用的是哪種戶頭類別,持有的證券都

有受到 SIPC 的保障。股票,共同基金和 ETF 都屬於 SIPC 的保障範圍。除了基本50萬美元的

 SIPC保額之外,兩家券商都還有從倫敦多家保險公司提供額外的SIPC保障,詳細保額內容可

參考各券商的網站。建議投資朋友於開戶之前,自行查證美國券商的合法登記最新狀態,和

帳戶保障額度,如此確保自己的權益。



2.開戶優惠 比較


TD Ameritrade優惠廣告(優惠活動至2015/10/31)


Firstrade 2015 年的優惠廣告 (優惠活動到2015/10/31)







下表更新這一期兩家券商的開戶優惠:




優惠比較 從今年二月開始,Firstrade 的特惠活動有做了些調整:

1. 免費交易的優惠的門檻 (提高),原先的 $2000 元開戶後注資金額,提高到 $5000。 

2. 免費交易的筆數 (下降),從原先的 250 筆,降為 100 筆。

至於TD Ameritrade 的優惠部分仍然維持與去年下半年一致不變。

從這次兩家的券商優惠比較可得出,原先持平的免費交易優惠門檻,跟以往比起已經不在相

同。這次由於 Firstrade 優惠的調整,反而突顯出 TD Ameritrade 有相對較低門檻可以獲得免費

交易的優勢。除此之外,TD Ameritrade 的優惠還包含著現金回饋,還有免費交易筆數也較

 Firstrade 多出五倍之餘,不僅對金額充裕,有大交易量需求的投資者有不小的吸引力,也較

適合初次開戶,資金會介於 $2000 ~ $5000 的投資朋友。 對初次開戶的投資朋友而言,通常會

對免費交易的優惠門檻較關心。免費交易筆數的多寡,則與各人的投資操作方式和下單次數

而異,大家可以參考各券商免費交易筆數和可承作的優惠天數是否適用自身操作模式,才能

得出較客觀的評價。

【DriveWealth 嘉維證券開戶優惠】




 注資匯款費用補貼

除了上述的開戶優惠之外 Firstrade 還會提供「匯款費用補貼」。只要匯入 $10,000 以上的金

額,就可以申請補貼。上限為$25。

資產轉移轉帳補貼 

如需要承作資產轉移 (資產於券商中做轉移),TD Ameritrade 則會補貼你轉帳所被收取的費

用,只要提供原券商的帳戶表即可。這使得投資朋友能夠以「0成本」更換至/新申請 TD

 Ameritrade 券商帳戶,是為已經有其他券商戶頭,但有考慮或需要轉換券商的投資朋友提供另

一種戶頭轉移的優惠。

優惠期間的定義 

有網友陸陸續續問到免費交易的優惠是什麼時候開始算起和截止?是開戶後還是轉帳後開

始?優惠也是到截止日期後終止嗎?這邊特別補助說明: 基本上從上表,以 TD Ameritrade

範例的話:

1.免費交易的優惠是當資金匯入後開始,為期60天。 

2.從轉帳那天算起,60天後免費交易的優惠就會終止。 

3.開戶優惠截止日期 是指最後一天開戶還能享有這期優惠的截止日期。 推薦邀請特惠活動 如

果開戶是經由推薦邀請的話,新開戶的投資人將享有上面表格所列出的開戶優惠。 被邀請的

投資人成功開戶後,推薦者也會藉由此特惠活動獲得一些優惠。如果有很多親朋好友需要開

戶的話,這將會是一個互惠的好方法。 投資朋友如需要這兩個美國券商任一的推薦邀請,歡

迎留言或email與我,並提供你的英文姓名、email及想開戶的美國券商以便傳送推薦信。

投資成本 比較【交易費用比較】

在「股海勝經 No.1 財經部落格主的指數化投資法」閱讀心得裡有簡單介紹了 ETF 及免交易手

續費基金(NTF Fund)的持續性費用和個別的投資適用性。這裡則會比較於兩家券商申購股票、

ETF、基金的交易成本。






從上表可以得到以下的結論:

整體來說,以DriveWealth 嘉維證券交易成本最低。

Firstrade 於一般股票、ETF、免佣基金的單次交易的成本比較低。

但如果是單純的指數化投資,可以善用兩家美國券商提供的免手續費ETF。

券商都有對短線操作的投資人酌收額外費用,交易時要特別注意。

TD AmeritradeFirstrade券商都不再對有佣基金收取手續費。但投資有佣基金本身就有3-5%

的前置或贖回的內扣佣金,這是基金公司酌收的費用,費用高低會因各基金而定。

兩家券商都無最低基本存款的需求來維持帳戶,但是有要求至少24個月內須交易一筆非免佣

金商品,否則會有帳戶靜止費。

也為停泊於帳戶裡的現金提供利息。 免手續費 ETF 比較 免手續費 ETF 給予投資人最大的好

處在於能更進一步降低交易成本,長期下來投資成本最為低廉 (也因為 ETF 本身的持續性費

用比也較基金低)。每次交易免手續費的優惠,也打破了以往 ETF 比較適合大金額投資的限制

 (大金額交易可以降低單次交易成本),提供了給小金額投資者更多的方便性。

目前 TD Ameritrade (2010 10月開始) 與 Firstrade (2011 4月開始) 都有提供免手續費ETF。

TD Ameritrade 100 Commission-Free ETF 03TD Ameritrade 與其它美國券商最不同的是,它提

供了數量最多的免手續費 ETF (Commission-free ETF ) ,到目前為止,總共有101支ETF可供選

擇。

其中包括了指數型投資者熟悉的 Vanguard 、 iShares 、 State Street 等資產管理業者所發行的

 ETF。完整的免手續費 ETF 名單和 PDF 檔可以從 TD Ameritrade 官網查閱。 下表擷取 TD

 Ameritrade 官網,比較了幾家有提供免手續費 ETF 的美國券商。以數量和種類來看,TD

 Ameritrade 確實在此優惠提供上占有一席之地。


資料來源:http://www.tdameritrade.com/trade/etftrading.html 


TD Ameritrade 除了提供100+筆免手續費 ETF ,它還有不少免費的工具和第三方投資報告可

使用。如需更進一步的了解,可以參考另一文比較篇。

美國券商 Firstrade 也開始提供免手續費ETF,總共有十隻。品牌上的選擇包含了 Vanguard

 (6支)、iShares (3支) 和 PowerShares (1支)。

詳細介紹可參考 Firstrade 官網。 好奇的投資朋友可能會問,究竟 Firstrade 和 TD Ameritrade

提供的免手續費ETF差別在哪裡? 比較兩表之後你會發現,TD Ameritrade 的 101 隻免手續費

ETF已包含了 Firstrade 提供的那十隻。這說明了 Firstrade 的用戶可以開始享受以往只看的到

卻吃不到的免手續費ETF。但對既有 TD Ameritrade 的客戶來說並無太大吸引力。 不過

Firstrade 另一個優勢在於對短線操作免手續費ETF的用戶收取較少的短期交易費用 (請參照前

段投資成本比較表格)。 Firstrade 那十隻免手續費ETF涵蓋了美國債劵、股票、新興市場、中

國概念股和商品指數。

對基本投資人來說,這些選擇可以達到基本資產配置的需求。但如果想要投資像美

國國庫抗通膨債券(TIPS)或追蹤不動產投資信託指數(REIT)、Russell 指數、原油指數、南美、

歐洲等指數,那 TD Ameritrade 的 101 隻免手續費 ETF 將可以滿足這些進階的需求。 

當越來越多美國券商踏入了這塊提供免手續費ETF的市場時,能因此獲得最大便利的,就是追

求低成本投資策略的投資人。相信不久以後的將來,良性競爭的美國券商們會提供與投資人

更多、更優質的免手續費 ETF。

讓我們拭目以待。 投資標的數量 比較 在金融國際化的今天,不論是基金或 ETF 產業,還是

屬美國最發達。也因為選擇上、服務上有所競爭,投資人透過美國券商的管道,可以享受低

廉的交易成本和得到更多的投資選擇。

單從基金的數量來看,臺灣截至 2011年01月 底止,共核准 40 家總代理人、 73 家境外基金機

構與 1023 檔境外基金。這些境外基金是臺灣投資者間接投資國際的管道。基金的種類、數量

則限制於發行的業者和主管單位。

本文比較的兩個美國券商各提供超過一萬支基金,其中 TD Ameritrade 提供為

數較多的免交易手續費基金(NTF Fund),幾乎是 Firstrade 的三倍。

兩家 ETF 的數量都破千,數量則不分軒輊,DriveWealth 嘉維證券則目前擁有約700檔投資標

的,計畫超過1000檔ETF、ADRs、股票。








資料來源: - TD Ameritrade 的 免交易手續費基金列表。 

- Firstrade 的 免交易手續費基金列表。 

此篇對於兩家美國券商:TD Ameritrade, Firstrade 做了大略的比較。主要關注於各自提供的帳

戶保障、開戶優惠、交易成本、免手續費 ETF、標的數量等。希望有帶給大家一些參考價

值。如果有缺失,請多多指教。往後有機會再介紹券商們所提供的實用工具與服務之比較。


內文資料來源

什麼樣的投資者適合開TD Ameritrade
  • Buy and hold 喜歡長期投資策略的人
  • 相較於個股,對免手續費ETF較感興趣的人
  • 小額分批投資者
開戶推薦,將享有優惠開戶方案,請Email 至letgofortrading@gmail.com


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