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2013/09/08

保險公司倒閉&基金公司倒閉------權益問題


投資基本法 2008 年9 月30 日 ━ 了解基金架構及運作
保險公司倒閉&基金公司倒閉----權益沒有改變
保險公司倒閉
Saving Plan(基金平台)沒有保險成分的U-Link(投資型保單)
 
投資型保單的投資帳戶屬於「分離帳戶」類似基金指定用途信託。
保險法第一百二十三條「遇保險公司破產時,就投資型保單部分之投資資產,保險公司之一般債權人不得主張,亦不得請求扣押或行使其他權利。」
「分離帳戶」是指保險公司將保單所有人每期所繳的保費,扣除危險保費及附加保費後,另外以「分離帳戶」的方式將剩餘的保費獨立出來,以充分、完整的反應這個帳戶金額所投資運用的績效。
投資型保單績效好與壞直接反映在將來的給付或保單價值上,分離帳戶的資產完全屬於保戶,即使將來保險公司倒閉或出現清償能力不足時,也不受保險公司其他債權人追索的威脅。
「一般帳戶」是指投資績效全權由保險公司負責的帳戶,通常會有一個最低保證。
基金公司倒閉
 
根據國際相關法規的規定,任何海外基金管理公司不得直接管理投資客戶的資金,而必須指定一家國際認可的大銀行擔任保管機構,投資人是將資金匯入保管機構的海外基金公司帳戶,再經過基金公司的指示買入証券之後,仍由保管機構負責交割與保管証券憑証。因此基金公司不能經手客戶的資金或換取証券,在基金公司倒閉時,對客戶的資產絲亳沒有影響,保管機構將詢間投資客戶是否立即贖回全部投資或交由新接手的另一家基金公司繼續負責管理
如保管銀行倒閉,法規上規定銀行債權人對該銀行代為保管的海外基金客戶資產沒有求償權利,亦即這些客戶資金與該銀行本身的資產與負債亳無關連,並且將立即轉由接手的代位銀行承續保管摃任,投資人的權益亦不受影響。
如基金公司與保管銀行同時倒閉,則將同時進行上述二項接管動作,投資人資金的安全性穩如泰山。例如一九九五年霸菱資產管理公司因受李森事件影響而轉售ING銀 行,霸菱基金的投資人於此一事件中並未損失分文即可為例証。而保管銀行大多為跨國的全球性大銀行,如:花旗、匯豐銀行等,其倒閉風險遠低於政治風險較高的 本地銀行,如此說來將資金存放於何處的安全性高?中共近年在台海試射飛彈時,國人紛紛將資金匯往國外銀行或投資海外基金就是最好的答案。